Bật Mí 5 Kinh Nghiệm Vay Thế Chấp Mua Nhà Dễ Nhất

Kinh Nghiệm Vay Thế Chấp Mua Nhà

Vay vốn ngân hàng mua nhà là thương vụ khá phức tạp và xứng đáng để những bạn trẻ chuẩn bị kỹ càng. Để vay tiền mua nhà hiệu quả và thành công, bạn cần phải lưu ý những điều sau

Nên chọn dự án nhà ở đã hoàn thiện hay đang xây dựng?

Khi chọn vay mua nhà đã hoàn thiện, người vay có thể thế chấp chính căn nhà đó với ngân hàng khi căn nhà có đầy đủ giấy tờ pháp lý.

Đồng thời, khách hàng cũng có nhiều lựa chọn ngân hàng muốn vay, có thể vay tại các ngân hàng khác nhau với mức lãi suất phù hợp.

Nếu lựa chọn vay mua nhà với dự án đang xây dựng, người vay mua nhà sẽ được hưởng nhiều ưu đãi từ chủ đầu tư.

Tuy nhiên, hình thức vay này lại giới hạn ngân hàng cho vay. Bạn chỉ có thể vay từ một số ngân hàng có liên kết với chủ đầu tư.

Với những phân tích trên, bạn nên cân nhắc tình hình hiện tại để lựa chọn dự án nhà ở phù hợp trước khi vay ngân hàng.

Cần có vốn sẵn khoảng 30% giá trị ngôi nhà

Theo các chuyên gia, bạn cần có sẵn một số tiền trong tay tương ứng 30% giá trị căn nhà. Số vốn bạn cần vay ngân hàng khoảng 60-70% giá trị ngôi nhà.

Đọc kỹ hợp đồng vay vốn

Trước khi ký hợp đồng vay mua nhà, bạn nên đọc các điều khoản hợp đồng. Nếu chưa rõ, bạn cần trao đổi với nhân viên tín dụng và yêu cầu cập nhật cụ thể các cam kết ưu đãi vào trong hợp đồng.

Đặc biệt, bạn cần quan tâm đến mức phí phạt cụ thể trên hợp đồng. Nếu trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn. Nếu trả nợ trước hạn, ngân hàng áp dụng mức phí phạt 1 - 3% trên dư nợ.

Sau khi ký kết, người vay cần phải giữ 01 bản hợp đồng (có đầy đủ chữ ký, con dấu, dấu giáp lai của ngân hàng).

Hiểu đúng lãi suất vay ngân hàng

Hiện các ngân hàng áp dụng 02 hình thức tính lãi: tính trên dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu. Theo đó, lãi suất tính trên dư nợ ban đầu thường thấp hơn dư nợ giảm dần.

Tuy nhiên nếu xem xét tổng khoản tiền lãi khách hàng phải trả theo phương thức tính dư nợ ban đầu đôi khi lại nhiều hơn phương thức tính theo dư nợ giảm dần.

Vì vậy khi đi vay, khách hàng nên yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn rõ xem trường hợp của mình nên áp dụng cách tính lãi nào để có lợi nhất.

Ngoài ra, lãi suất ưu đãi cũng là yếu tố cần được chú trọng. Người đi vay nên quan tâm thời hạn áp dụng lãi suất ưu đãi để chủ động hơn trong tài chính. Bởi sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay thường được thả nổi theo thị trường.

Nên vay tiền mua nhà dài hạn hay ngắn hạn?

Các ngân hàng sẽ đưa ra thời gian vay mua nhà tối đa 20 - 25 năm.

Nếu vay ngắn hạn, bạn cần đảm bảo khả năng tài chính. Nếu không, bạn sẽ phải đối mặt với áp lực thanh toán nợ lớn. Chưa kể trong trường hợp trả nợ chậm, ngân hàng sẽ đánh giá đó là nợ xấu, ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng cá nhân và khả năng vay vốn trong những lần sau.

Vay dài hạn - bạn sẽ chủ động hơn trong tài chính

Đảm bảo trả nợ ngân hàng và có tiền trang trải cho các chi tiêu, sinh hoạt.

Nhiều ngân hàng hiện nay cũng áp dụng mức tính lãi dựa theo dư nợ giảm dần, số tiền phải trả qua từng năm cũng giảm dần. Do đó, nhiều chuyên gia tài chính chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà nên lựa chọn vay dài hạn và trả nợ trước hạn chỉ khi tình hình tài chính thật sự phù hợp.

Lãi Suất Vay Thế Chấp Mua Nhà Ngân Hàng Nào Thấp Nhất

Nhóm các ngân hàng nước ngoài

Standard Chartered, Woori Bank, Shinhan Bank, Hong Leong Bank,… đang có mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi khá thấp.

Trong đó, ngân hàng Standard Chartered hiện có mức lãi suất ưu đãi thấp nhất thị trường, chỉ 6,79%/năm với gói vay 12 tháng, 7,89%/năm với gói vay 24 tháng, 8,39%/năm với gói vay 36 tháng.

Lãi suất sau ưu đãi vào khoảng 10-10,5%/năm. Tỷ lệ cho vay mua nhà tại ngân hàng này cũng đang ở mức khá cao với 75%, thời hạn vay tối đa 25 năm. Điều này sẽ hỗ trợ khách hàng tốt nhất trong việc sở hữu được ngôi nhà mong muốn ngay cả khi vốn tự có còn đang hạn chế.

Lãi suất vay mua nhà tại Woori Bank cũng chỉ 7%/năm trong 12 tháng đầu. Lãi suất sau thời gian ưu đãi dao động quanh mức 8-9%/năm. Hạn mức cho vay lên tới 70%, thời hạn vay tối đa là 15 năm.

Nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước

Vietcombank, Vietinbank, BIDV… có lãi suất vay mua nhà ở mức trung bình. Hiện tại, Vietcombank đang cho vay mua nhà với các gói lãi suất ưu đãi: 8,1%/năm cố định trong 12 tháng, 8,7% cố định trong 24 tháng, 9,5%/năm cố định trong 36 tháng.

Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ được thả nổi với biên độ 3,5%/năm, vào khoảng 10,5%/năm. Vietcombank cũng cho vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm, thời gian hoàn trả khoản vay tối đa 15 năm.