Bật Mí Kinh Nghiệm Vay Tiền Mua Nhà trả góp Với Lãi Suất Thấp
Chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà trả góp, vay thế chấp ngân hàng mua đất xây nhà, điều kiện, đối tượng được vay vốn ngân hàng. Kế hoạch vay mua nhà một cách khoa học, thông minh để không chịu áp lực tài chính cần lưu ý những điều dưới đây.
- Những điều cần tránh phạm vào phong thủy nhà trọ
- Phong thủy nhà trọ xấu nhất định phải tránh
- Lý giải lịch sử và tên gọi Ngã 5 Chuồng Chó
- Phương Vị Là Gì? Cách Chọn Phương Vị Trong Xây Nhà
- Đường vành đai là gì? Đường vành đai có Chức Năng Mục Đích Gì
Mục Lục Bài Viết [Hiện]
- Kinh Nghiệm Vay Tiền Mua Nhà
- Tính Toán Khả Năng Chi Trả Dựa Trên Lãi Xuất Cho Vay Ngân Hàng
- Công thức tính gốc lãi suất vay ngân hàng trả góp hàng tháng
- Công thức tính lãi xuất trả gốc lãi đều hàng tháng cố định:
- Công thức tính lãi gốc trả đều hàng tháng theo dư nợ trả dần:
- Bảng lãi suất vay ngân hàng
- Xác Định Khoản Tiền Cần Vay Mua Nhà Ở
- Cân Nhắc Các Chương Trình Vay Mua Nhà Trả Góp
- Những người có kinh nghiệm vay tiền mua nhà cũng cho rằng bạn nên làm rõ cách thức tính lãi của khoản cho vay
- Những ai có kinh nghiệm vay tiền mua nhà đều biết rằng trường hợp có ý định trả nợ sớm
- Chọn Các Gói Vay Ngân Hàng Cho Mua Nhà Phù Hợp
- Chuẩn Bị Hồ Sơ Vay Mua Nhà
Kinh Nghiệm Vay Tiền Mua Nhà
Vay tiền mua nhà trả góp là một nhu cầu tồn tại mạnh mẽ trong ý thức của nhiều gia đình. Hiện nay các ngân hàng đồng loạt đưa ra các chương trình ưu đãi cho vay mua nhà, đây là thời điểm tốt cho khách hàng dễ dàng sở hữu một căn hộ mơ ước. Cùng Alo Nhà Trọ chia sẻ những kinh nghiệm để giúp bạn đáp ứng nhu cầu an cư lạc nghiệp.
Tính Toán Khả Năng Chi Trả Dựa Trên Lãi Xuất Cho Vay Ngân Hàng
Để có thể vừa mua được nhà vừa đảm bảo ngân sách chi tiêu của mình thì bạn phải cân đối giữa thu nhập ròng hàng tháng với các khoản chi tiêu, cộng với khoản nợ phải trả hàng tháng.
Những người đã có kinh nghiệm vay tiền mua nhà đã và đang làm rất tốt điều này. Cũng dựa trên nguyên tắc này mà các ngân hàng sẽ quyết định cho bạn vay hay không. Việc tính toán cho bạn vay số tiền bao nhiêu cũng dựa vào tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.
Công thức tính gốc lãi suất vay ngân hàng trả góp hàng tháng
Công thức tính lãi xuất trả gốc lãi đều hàng tháng cố định:
Tổng tiền phải trả = (Tổng tiền gốc X Lãi suất)/thời gian vay(tháng).
Khi áp dụng cách tính gốc lãi trả đều hàng tháng, bạn cần nắm rõ đây là số tiền bạnphải trả đều hàng tháng khi tính lãi suất cố định. Trong suốt thời gian vay vốn, số tiền mà bạn phải trả hàng tháng sẽ bằng nhau cho đến khi trả hểt khoản vay.
Công thức tính lãi gốc trả đều hàng tháng theo dư nợ trả dần:
- Tiền gốc trả mỗi tháng = 20 triệu/12 = 1,666 nghìn đồng
- Tiền phải trả tháng thứ 2 =20 triệu/thời gian vay + (20 triệu – số tiền gốc trả tháng thứ nhất) X lãi suất cố định tháng.
- Số tiền phải trả tháng thứ 3 =20 triệu/thời gian vay + (Số tiền đã vay – tiền gốc đã trả tháng đầu – tiền gốc đã trả tháng thứ 2) X lãi suất cố định tháng.
- Các tháng tiếp theo bạn cũng chỉ cần áp dụng theo công thức trên, nhưng lưu ý nhớ trừ đi tổng số tiền gốc đã trả nhé.
Bảng lãi suất vay ngân hàng
| Ngân hàng | Mức lãi suất | Thời gian ưu đãi | Ghi chú |
| Ngân hàng Standard Chartered |
6.49% |
12 tháng |
Khoản vay lên đến 10 tỷ đồng. Thời hạn vay vốn lâu dài, lên đến 25 năm. Xác định hạn mức vay vốn ngay khi chưa cần tài sản thế chấp của khách hàng. |
| Ngân hàng Shinhan Bank |
6.9% |
12 tháng |
Lãi suất thả nổi, được tính trên dư nợ giảm dần. Tài trợ đến 70% giá trị TSĐB. Thời hạn khoản vay lâu dài, lên tới 20 năm. Không tính phí phạt khi trả nợ trước hạn sau 3 năm đầu tiên. |
| Ngân hàng Woori Bank |
7% |
12 tháng |
Thời gian vay vốn tối đa được 15 năm. Chấp nhận cho vay bù đắp với thời gian không quá 12 tháng. |
| Ngân hàng Hong Leong Bank |
7.75% |
12 tháng |
Tài trợ lên đến 70% TSĐB. Thời hạn khoản vay vốn lâu dài, lên tới 20 năm. Tính lãi suất vay vốn cho khách hàng dựa trên dư nợ giảm dần. |
| Ngân hàng BIDV |
7.8% |
12 tháng |
Không mất phí định giá tài sản đảm bảo. Tính lãi suất vay vốn cho khách hàng dựa trên dư nợ giảm dần. Mức cho vay có thể lên tới tối đa 100%. Thời hạn khoản vay lên tới 20 năm. |
| Ngân hàng HSBC |
7.99% |
12 tháng |
Có thể lựa chọn lãi suất cố định lên đến 3 năm. Khoản vay có thể lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn trả góp có thể đạt tối đa 25 năm. |
| Ngân hàng NCB |
7.99% |
12 tháng |
Thời hạn vay vốn có thể đạt tối đa 25 năm. Tài trợ lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản đảm bảo. Tính lãi suất vay dựa trên dư nợ giảm dần. |
| Ngân hàng MSB |
8% |
12 tháng |
Khoản vay lên đến 20 tỷ đồng. Thời hạn vay vốn có thể đạt tối đa 20 năm. Hạn mức cho vay lên đến 80% nhu cầu. |
| Ngân hàng Vietcombank |
8.1% |
12 tháng |
Khoản vay lên đến 10 tỷ đồng. Thời hạn vay vốn có thể đạt tối đa 25 năm. Có thể dùng chính bất động sản định mua làm tài sản đảm bảo. Xác định hạn mức vay ngay khi chưa cần tài sản đảm bảo. |
| Ngân hàng Vietinbank |
8.1% |
12 tháng |
Khoản vay lên đến 10 tỷ đồng. Thời hạn vay vốn có thể đạt tối đa 25 năm. Có thể dùng chính tài sản khách hàng định mua làm tài sản thế chấp. Xác định hạn mức vay vốn ngay khi chưa cần tài sản thế chấp của khách hàng. |
| Ngân hàng Techcombank |
8.29% |
12 tháng |
Thời hạn vay vốn có thể đạt tối đa 25 năm. Xác định hạn mức vay ngay khi chưa cần tài sản thế chấp. |
| Ngân hàng SeABank |
8.5% |
12 tháng |
Khoản vay có thể lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay vốn lên đến 20 năm và có thể được ân hạn trả nợ gốc trong 12 tháng đầu tiên. |
| Ngân hàng OCB |
8.68% |
12 tháng |
Đáp ứng tối đa 100% tổng chi phí phương án vay vốn (có thêm tài sản đảm bảo). Hồ sơ, thủ tục nhanh chóng. |
| Ngân hàng SHB |
8.9% |
12 tháng |
Tài sản thế chấp đa dạng. Phương thức trả nợ linh hoạt cho người dùng. Miễn phí cho khách hàng đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử. Miễn phí phát hành và phí thường niên năm đầu tiên đối với thẻ ghi nợ nội địa lần đầu và thẻ tín dụng quốc tế. |
| Ngân hàng PVcomBank |
8.99% |
12 tháng |
Thời hạn vay vốn của khách hàng tối đa 15 năm. Hỗ trợ cho vay đa dạng, hầu hết các dự án BĐS trên thị trường. |
| Ngân hàng VPBank |
9.5% |
12 tháng |
Thời hạn vay vốn có thể đạt tối đa 25 năm. Miễn phí trả nợ trước kỳ hạn từ sau năm thứ 4 trở đi. |
| Ngân hàng ACB |
9.5% |
12 tháng |
Thời hạn vay vốn tối đa 15 năm. Khoản vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản. |
| Ngân hàng TPBank |
10.5% |
12 tháng |
Miễn phí trả nợ trước kỳ hạn sau 2/3 thời gian vay vốn. Giải ngân ngay khi vừa ký hợp đồng mua bán công chứng. Có thể vay tới 90% nếu khách hàng dùng tài sản đảm bảo khác đang sở hữu. |
| Ngân hàng Sacombank |
11% |
12 tháng |
Thời hạn vay vốn có thể đạt tối đa 25 năm. Chấp nhận tài sản thế chấp là Quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán/chuyển nhượng bất động sản. Miễn phí phạt đối với khách hàng thanh toán thêm phần nợ gốc tối đa 20 triệu đồng/kỳ. |
| Ngân hàng EximBank |
11.5% |
12 tháng |
Thời hạn vay vốn có thể đạt tối đa 25 năm. Hỗ trợ lên đến 80% giá trị bất động sản định mua. Giải ngân linh hoạt, nhận tiền trước khi hoàn thành thủ tục thế chấp. |
(*Chỉ tham khảo, khi có nhu cầu cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng cần vay để được tư vấn kỹ hơn)
Xác Định Khoản Tiền Cần Vay Mua Nhà Ở
Đối với những người có kinh nghiệm vay tiền mua nhà, họ sẽ sử dụng chính căn nhà sắp mua để làm tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị tài sản sau thẩm định giá của ngôi nhà để cấp hạn mức vay vốn.
Đa số các ngân hàng có thể cho bạn vay tới 70% giá trị thị trường của căn nhà. Sau khi xác định xong ngân sách hàng tháng và biết được số tiền tối đa ngân hàng có thể cho vay, bạn có thể bắt đầu đi tìm một ngôi nhà phù hợp.
Đa số các ngân hàng có thể cho bạn vay tới 70% giá trị thị trường của căn nhà.
Nếu số tiền ngân hàng cho vay thấp hơn giá trị ngôi nhà bạn thích, bạn nên xem xét mua căn nhà khác tương tự nhưng có mức giá thấp hơn.
Đây là một trong những kinh nghiệm vay tiền mua nhà bạn nên lưu ý để tránh phải đối mặt với áp lực tài chính trong quá trình trả nợ.
Xem thêm các bài viết của alonhatro:
Cân Nhắc Các Chương Trình Vay Mua Nhà Trả Góp
Các ngân hàng thường giới thiệu các gói vay mua nhà trả góp với lãi suất ưu đãi để hấp dẫn khách hàng. Tuy nhiên, khoản vay có lãi suất thấp không có nghĩa đó là một khoản vay rẻ.
Do vậy, trước các đề nghị cho vay bạn cần đặt ra câu hỏi lãi suất ưu đãi sẽ kéo dài bao lâu và lãi suất sau thời gian đầu khuyến mãi sẽ là bao nhiêu.
Những người có kinh nghiệm vay tiền mua nhà cũng cho rằng bạn nên làm rõ cách thức tính lãi của khoản cho vay
Xác định rằng ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi hay cố định cho khoản vay của bạn.
Nếu là lãi suất thả nổi thì chu kỳ điều chỉnh sẽ là bao lâu, tiền lãi được tính trên dư nợ gốc hay theo dư nợ giảm dần, dư nợ thực tế còn lại.
Trường hợp có ý định trả nợ sớm, bạn sẽ phải trả một khoản phí phạt trả nợ trước hạn.
Với phí trả nợ trước hạn, khi tham gia vay gói tín dụng ưu đãi, bạn phải cam kết không tất toán trước hạn trong khoảng thời gian nhất định.
Những ai có kinh nghiệm vay tiền mua nhà đều biết rằng trường hợp có ý định trả nợ sớm
Bạn sẽ phải trả một khoản phí phạt trả nợ trước hạn.
Hãy hỏi nhân viên ngân hàng về thời gian quy định không trả nợ trước hạn, các khoản phí liên quan và công thức tính phí phạt. Từ đó, bạn có thể lập ra kế hoạch trả nợ một cách chủ động và phù hợp với tình hình tài chính của bản thân.
Chọn Các Gói Vay Ngân Hàng Cho Mua Nhà Phù Hợp
Các yếu tố quan trọng nhất cần phải cân nhắc khi chọn gói vay mua nhà là lãi suất, thời hạn, giá trị khoản vay, điều kiện được vay và thời gian xét duyệt hồ sơ vay mua nhà.
Các ngân hàng luôn cạnh tranh nhau về lãi suất cho vay nên bạn có thể lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp. Lưu ý phải nắm lãi suất cho từng năm vì lãi suất có thể thay đổi sau mỗi năm.
Đừng vì những lãi suất năm đầu hấp dẫn mà bỏ qua thông tin lãi suất cho những năm tiếp theo. Bạn nên chọn những gói vay có lãi suất giảm dần theo số dư nợ để không bị áp lực.
Có rất nhiều thời hạn vay khác nhau, thời hạn vay càng ngắn thì lãi suất càng thấp. Bạn nên cẩn thận phân tích khả năng tài chính của gia đình để chọn thời hạn phù hợp, không nên vì lãi suất thấp mà đánh liều chọn gói vay ngắn hạn khiến gia đình phải stress mỗi khi cuối tháng.
Chuẩn Bị Hồ Sơ Vay Mua Nhà
Hồ sơ vay mua nhà sẽ bao gồm đơn đề nghị vay vốn, chứng minh thu nhập hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy đăng ký kinh doanh, chứng nhận tham gia góp vốn…, chứng minh nhân thân và nơi ở, tài sản đảm bảo sổ tiết kiệm, bất động sản… và giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
Nếu hồ sơ vay mua nhà được bạn chuẩn bị đúng cách và đầy đủ thì thủ tục xét duyệt và giải ngân của ngân hàng sẽ nhanh chóng được phê duyệt.
Qua bài viết Kinh nghiệm vay tiền mua nhà với cách tính lãi xuất thấp nhất Alo Nhà Trọ hy vọng giúp Quý đọc giả nắm nhiều thông tin hơn trước khi cân nhắc vay tiền mua nhà trả góp
Xem thêm các dịch vụ của alonhatro:
